Combien de comptant pour un triplex à 600 000 $ à Montréal?
Vous visez un triplex à 600 000 $ sur l'île de Montréal et vous occupez une unité : la mise de fonds minimale assurable pour trois logements est de 10 %, soit 60 000 $. Aux frais de clôture québécois s'ajoutent encore la taxe de bienvenue (variable selon la ville), le notaire, l'inspection et les ajustements de taxes : le comptant total dépasse souvent 75 000 $ à 85 000 $ le jour de la signature, avant la prime SCHL capitalisée dans le prêt. Cet article suit la logique du comptant requis : d'abord les frais de clôture, puis la mise de fonds, la prime SCHL et le cadre résidentiel vs commercial.
Frais de clôture au Québec
La mise de fonds ne couvre pas tout le comptant sorti de poche à la clôture. Pour un triplex à 600 000 $ à Montréal, budgétez en plus de la MDF les postes suivants — fourchettes indicatives à valider avec votre notaire selon la date et l'immeuble.
Taxe de bienvenue (droits de mutation)
Au Québec, l'acheteur paie des droits de mutation immobilière à la municipalité. Le montant dépend entièrement de la grille locale : Montréal, Laval, Longueuil et Québec n'appliquent pas le même barème. Pour 600 000 $ à Montréal, le total se situe autour de 7 500 $ à 8 500 $ selon la grille progressive en vigueur (premiers paliers à 0,5 % et 1 %, puis 1,5 % et 2 % sur les tranches supérieures) — votre notaire fournit le chiffre exact lors de la préparation de l'acte. En banlieue ou en région, le même prix d'achat peut produire un montant sensiblement différent ; ne pas extrapoler le chiffre montréalais au reste du Québec. Pour un tour d'horizon des autres postes oubliés, voir l'article sur les frais cachés à l'achat d'un plex.
Autres frais de clôture
Au-delà de la taxe de bienvenue, prévoyez typiquement : honoraires du notaire (vente et hypothèque sur un plex), souvent de l'ordre de 2 000 $ à 3 500 $ ; inspection préachat, environ 500 $ à 800 $ pour un immeuble à logements multiples ; ajustements de taxes municipales et scolaires au prorata, fréquemment 2 000 $ à 4 000 $ selon la date de clôture (ex. clôture à l'automne : le vendeur a souvent payé les taxes annuelles que vous remboursez pour les mois restants). Les frais de dossier ou d'évaluation du prêteur varient selon l'institution — vérifiez la lettre d'engagement hypothécaire ligne par ligne. L'assurance immeuble locatif exige aussi une première prime payable avant ou à la clôture, hors des frais notariaux stricts mais à inclure dans votre plan de trésorerie.
En cumulé, hors taxe de bienvenue, comptez souvent 5 000 $ à 10 000 $ pour ce triplex à 600 000 $ ; avec la taxe de bienvenue montréalaise, le total de clôture approche couramment 12 000 $ à 18 000 $ — fourchette prudente pour Montréal, pas une promesse universelle pour tout le Québec.
Mise de fonds selon le nombre de logements
Les seuils minimaux viennent des règles fédérales d'assurance prêt hypothécaire (SCHL et autres assureurs), appliquées par les prêteurs — pas d'une politique interne au site. Pour un premier achat en proprio-occupant sur un immeuble assurable de moins de 1 500 000 $ : environ 5 % pour un duplex (1 à 2 logements), 10 % pour un triplex ou quadruplex (3 à 4 logements) si vous occupez une unité. Votre triplex à 600 000 $ entre donc dans la règle des 10 % : 60 000 $ de MDF minimale.
Deux cas limites utiles pour comparer, toujours sur le marché montréalais :
(a) Duplex proprio-occupant à 600 000 $ — 5 %. Mise de fonds minimale : 30 000 $. Prêt avant prime : 570 000 $. Prime SCHL au palier 4,00 % du montant emprunté : 22 800 $ capitalisée, soit un prêt total d'environ 592 800 $. La taxe québécoise de 9 % sur la prime (~2 052 $) se paie comptant au notaire.
(b) Immeuble de cinq logements et plus — financement commercial, environ 20 % de mise de fonds. Hors cadre résidentiel assurable à faible MDF : les prêteurs exigent couramment 20 % minimum de comptant — critères du prêteur et analyse du revenu locatif, pas les barèmes SCHL à 5 % ou 10 %. À 20 % et plus, la prime SCHL ne s'applique en principe pas (prêt conventionnel).
Si vous achetez 100 % locatif sans occuper une unité, les exigences se rapprochent souvent du financement investisseur (MDF plus élevée, prime SCHL souvent absente) — un paragraphe suffit ici : ce profil sort du scénario proprio-occupant qui ouvre l'accès aux MDF de 5 % et 10 %.
Cas particuliers en une phrase chacun : un achat neuf ou un premier acheteur peut ouvrir l'amortissement sur 30 ans (au lieu de 25) avec une surprime SCHL de 0,20 point sur le taux de prime ; les propriétés à 1 500 000 $ et plus ne sont pas assurables par la SCHL ; un immeuble mixte commercial et résidentiel demande une analyse séparée du prêteur — les règles résidentielles ci-dessus ne s'appliquent pas telles quelles.
Sur le fil conducteur triplex 600 000 $ à Montréal : comptant MDF 60 000 $, frais de clôture indicatifs 12 000 $ à 18 000 $, taxe sur la prime SCHL au notaire ~1 500 $ — ordre de grandeur 73 000 $ à 80 000 $ sortis de poche avant le premier loyer, sans réserve post-achat.
Entrez le prix et la mise de fonds pour estimer la prime SCHL et le paiement hypothécaire sur votre scénario :
Prime SCHL : assurance prêt, pas assurance habitation
La prime SCHL est une assurance du prêt hypothécaire (protection du prêteur en cas de défaut). Ce n'est pas votre assurance habitation ou immeuble locatif, obligatoire séparément dès la clôture. Lorsque la MDF est inférieure à 20 %, la prime correspond à un pourcentage du montant emprunté, puis est ajoutée au prêt — elle augmente le paiement mensuel et n'est en général pas payée par chèque distinct. Seule exception québécoise courante : la taxe de 9 % sur la prime, payable comptant au notaire.
Barèmes en vigueur selon revérification manuelle du 4 juillet 2026 (source : calculateur de prime SCHL) : MDF de 5 % à 9,99 % → prime de 4,00 % du prêt ; 10 % à 14,99 % → 3,10 % ; 15 % à 19,99 % → 2,80 % ; 20 % et plus → 0 %. Sur votre triplex à 600 000 $ avec 10 % de MDF : prêt de base 540 000 $, prime d'environ 16 740 $ (3,10 %), taxe QC d'environ 1 507 $ au notaire. Pour le détail des termes (cap rate, MRB, vacance), voir SCHL, cap rate et MRB — ici, on l'applique au comptant d'achat seulement.
Financement résidentiel vs commercial
1 à 4 logements : cadre résidentiel (hypothèque multi-logements ou proprio-occupant), avec accès aux MDF assurables décrites plus haut. Vous pouvez occuper une unité tout en louant les autres : c'est le profil visé par ce guide. 5 logements et plus : financement commercial — taux généralement plus élevés, amortissement souvent plus court (souvent 20 à 25 ans plutôt que 25 à 30 ans en résidentiel) et mise de fonds plus exigeante, sans entrer ici dans les produits bancaires spécifiques. Votre triplex à 600 000 $ reste clairement dans le résidentiel ; un quintuplex bascule du côté commercial avant même de comparer le rendement locatif.
Mise en pratique sur le triplex à 600 000 $
Le formulaire ci-dessous reprend le même scénario (600 000 $, 3 logements, 10 % de MDF) avec les métriques de rendement — cap rate, MRB et cash-flow — sans redéfinir chaque terme :
En résumé
Pour un triplex proprio-occupant à 600 000 $ à Montréal, retenez 60 000 $ de MDF minimale, plus 12 000 $ à 18 000 $ de frais de clôture indicatifs (taxe de bienvenue montréalaise incluse), plus la taxe sur la prime SCHL au notaire. Le comptant total dépasse la MDF seule.
Cet article s'inscrit dans le guide d'achat d'un premier plex au Québec. Pour choisir entre duplex, triplex et quadruplex — et comprendre pourquoi la MDF passe de 5 % à 10 % — consultez Duplex vs triplex vs quadruplex. Une fois le comptant clarifié, enchaînez avec Comment calculer le cashflow d'un plex avant d'acheter pour vérifier si l'immeuble couvre ses charges après l'hypothèque. Pour une analyse détaillée du même scénario, ouvrez l'outil d'analyse complet. Le guide d'achat de plex reste une ressource complémentaire sur la rentabilité et le financement.
Contenu éducatif — ne remplace pas l'avis d'un professionnel. Avis de non-responsabilité.